{"id":173,"date":"2023-09-22T09:41:30","date_gmt":"2023-09-22T12:41:30","guid":{"rendered":"https:\/\/trilhadariqueza.com\/?p=173"},"modified":"2023-09-22T10:31:47","modified_gmt":"2023-09-22T13:31:47","slug":"juros-compostos-e-sua-aposentadoria-pelo-inss","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/trilhadariqueza.com\/index.php\/2023\/09\/22\/juros-compostos-e-sua-aposentadoria-pelo-inss\/","title":{"rendered":"Juros Compostos e sua Aposentadoria pelo INSS"},"content":{"rendered":"

Juros Simples ou Compostos?<\/span><\/h3>\n

Juros simples e juros compostos s\u00e3o duas formas de calcular o rendimento de um investimento ou o custo de um empr\u00e9stimo. A diferen\u00e7a entre eles est\u00e1 na forma como o capital \u00e9 atualizado a cada per\u00edodo.<\/span><\/p>\n

No juro simples, o capital inicial \u00e9 fixo e n\u00e3o sofre altera\u00e7\u00f5es ao longo do tempo. Assim, o juro \u00e9 calculado sempre sobre o valor inicial, sem considerar os juros acumulados nos per\u00edodos anteriores. <\/span><\/p>\n

No juro composto, o capital inicial \u00e9 atualizado a cada per\u00edodo, somando-se os juros do per\u00edodo anterior. Assim, o juro \u00e9 calculado sobre o valor atualizado do capital, considerando os juros acumulados nos per\u00edodos anteriores. <\/span><\/p>\n

A principal diferen\u00e7a entre os dois tipos de juro \u00e9 que o juro composto faz o capital crescer mais rapidamente do que o juro simples, pois h\u00e1 um efeito de “juros sobre juros”. Por isso, o juro composto \u00e9 mais vantajoso para quem investe e mais desvantajoso para quem pega emprestado.<\/span><\/p>\n

Simplesmente Compostos<\/span><\/h3>\n

Juros compostos s\u00e3o aqueles que incidem sobre o capital inicial e tamb\u00e9m sobre os juros acumulados. Isso significa que, quanto mais tempo voc\u00ea investe, maior \u00e9 o rendimento que voc\u00ea recebe. Por isso, os juros compostos s\u00e3o uma \u00f3tima ferramenta para planejar a sua aposentadoria, pois permitem que voc\u00ea acumule um patrim\u00f4nio maior com menos esfor\u00e7o.<\/span><\/p>\n

Para usar os juros compostos ao seu favor nos investimentos para aposentadoria, voc\u00ea precisa seguir alguns passos:<\/span><\/p>\n

– Definir o seu objetivo de renda mensal na aposentadoria;<\/span>
\n– Escolher um investimento que ofere\u00e7a uma rentabilidade acima da infla\u00e7\u00e3o e que seja adequado ao seu perfil de risco;<\/span>
\n– Calcular quanto voc\u00ea precisa investir por m\u00eas e por quanto tempo para alcan\u00e7ar o seu objetivo;<\/span>
\n– Fazer os aportes mensais de forma disciplinada e reinvestir os rendimentos;<\/span>
\n– Acompanhar a evolu\u00e7\u00e3o do seu patrim\u00f4nio e fazer ajustes se necess\u00e1rio.<\/span><\/p>\n

INSS<\/span><\/h3>\n

O INSS \u00e9 uma sigla que significa Instituto Nacional do Seguro Social. \u00c9 um \u00f3rg\u00e3o do governo que cuida da previd\u00eancia social dos trabalhadores brasileiros. Quem contribui com o INSS tem direito a receber benef\u00edcios como aposentadoria, aux\u00edlio-doen\u00e7a, sal\u00e1rio-maternidade e outros. <\/span><\/p>\n

O valor da contribui\u00e7\u00e3o depende do tipo e do sal\u00e1rio de cada trabalhador. O INSS \u00e9 muito importante para garantir a renda e a prote\u00e7\u00e3o dos segurados e de suas fam\u00edlias em casos de doen\u00e7a, acidente, morte ou velhice.<\/span><\/p>\n

Para calcular a aposentadoria paga pelo INSS, voc\u00ea precisa considerar alguns fatores, como:<\/span><\/p>\n

– A sua idade;<\/span>
\n– O tempo de contribui\u00e7\u00e3o;<\/span>
\n– A m\u00e9dia dos seus sal\u00e1rios de contribui\u00e7\u00e3o;<\/span>
\n– A regra de transi\u00e7\u00e3o ou a regra permanente que se aplica ao seu caso.<\/span><\/p>\n

O teto do INSS segue em R$ 7.507,49 por m\u00eas. Com a vig\u00eancia do novo sal\u00e1rio m\u00ednimo de R$ 1.320 a partir de 1\u00ba de maio, esse valor tamb\u00e9m prevalecer\u00e1 como piso do INSS, que desde janeiro estava em R$ 1.302. Al\u00e9m disso, h\u00e1 um desconto do imposto de renda, que varia de acordo com a sua faixa de renda.<\/span><\/p>\n

Como funciona o desconto do INSS em 2023? <\/span><\/h3>\n

As al\u00edquotas s\u00e3o de 7,5% para aqueles que ganham at\u00e9 R$ 1.320,00; de 9% para quem ganha entre R$ 1.320,01 at\u00e9 R$ 2.571,29; de 12% para os que ganham entre R$ 2.571,30 at\u00e9 R$ 3.856,94; e de 14% para quem ganha de R$ 3.856,95 at\u00e9 R$ 7.507,29.<\/span><\/p>\n

Montante Final<\/span><\/h3>\n

Para calcular o montante final de um investimento, voc\u00ea precisa conhecer alguns dados, como:<\/span><\/p>\n

– O valor do capital inicial, ou seja, quanto voc\u00ea investiu no in\u00edcio;<\/span>
\n– O valor dos aportes mensais, ou seja, quanto voc\u00ea investe todo m\u00eas;<\/span>
\n– A taxa de juros mensal, ou seja, quanto o seu investimento rende a cada m\u00eas;<\/span>
\n– O n\u00famero de meses, ou seja, por quanto tempo voc\u00ea vai manter o investimento.<\/span><\/p>\n

Com esses dados em m\u00e3os, voc\u00ea pode usar a f\u00f3rmula dos juros compostos, que \u00e9:<\/span><\/p>\n

M = C * (1 + i) ^ n + P * [(1 + i) ^ n – 1] \/ i<\/span><\/p>\n

Onde:<\/span><\/p>\n

M = montante final<\/span>
\nC = capital inicial<\/span>
\ni = taxa de juros mensal<\/span>
\nn = n\u00famero de meses<\/span>
\nP = valor dos aportes mensais<\/span><\/p>\n

Simula\u00e7\u00e3o de Investimento aplicando Juros Compostos<\/span><\/h3>\n

Se tomarmos o sal\u00e1rio inicial da faixa de desconto do INSS de 12%, ou seja, R$ 2.571,30. A contribui\u00e7\u00e3o seria de aproximadamente R$ 308,00. Aplicando esse valor mensalmente a juro mensal de 0,8% durante 35 anos, temos<\/a>:<\/span><\/p>\n

\"simula\u00e7\u00e3o
simula\u00e7\u00e3o aposentadoria<\/figcaption><\/figure>\n
\"gr\u00e1fico
gr\u00e1fico simula\u00e7\u00e3o aposentadoria<\/figcaption><\/figure>\n

Considerando que com o montante que juntou ao longo dos 35 anos com o investimento ( R$ 1.063.194,07), aplicado de forma a render 0,6% ao m\u00eas. Daria para garantir um sal\u00e1rio mensal de<\/span> R$ 6.383,48.\u00a0<\/span><\/p>\n

Claro que taxa maior que 0,6% ao m\u00eas, vai trazer um sal\u00e1rio mensal tamb\u00e9m maior. Agora, imagine se seu aporte na fase de acumula\u00e7\u00e3o de patrim\u00f4nio seja maior que os R$ 308,00 mensais? Isso pode potencializar seu patrim\u00f4nio de forma que no futuro seu sal\u00e1rio mensal de aposentado(a) ultrapasse, e muito, o teto do INSS.<\/span><\/p>\n

INSS: “Isso Nunca Ser\u00e1 Suficiente”<\/span><\/h3>\n

O sal\u00e1rio m\u00e9dio recebido pelos aposentados pelo INSS \u00e9 de R$ 1.517,35, segundo dados de agosto de 2021. Em dados mais recentes, um trabalhador do setor privado que se aposente por tempo de contribui\u00e7\u00e3o, ou seja, 30 anos para mulheres e 35 anos para homens, recebe um benef\u00edcio m\u00e9dio de R$ 2.303,80, de acordo com o Boletim Estat\u00edstico de Previd\u00eancia Social. <\/span><\/p>\n

Esse valor \u00e9 bem inferior ao teto do INSS (R$ 7.507,49) e tamb\u00e9m ao rendimento que voc\u00ea poderia obter com os juros compostos. Por isso, \u00e9 importante planejar a sua aposentadoria com anteced\u00eancia e diversificar as suas fontes de renda.<\/span><\/p>\n

Veja tamb\u00e9m esse v\u00eddeo sobre Aposentadoria:<\/span><\/h3>\n